Open Finance: Integração de dados financeiros e segurança digital

Você já imaginou um mundo onde suas finanças são totalmente integradas e acessíveis em um único lugar? Isso é exatamente o que o Open Finance promete oferecer. Em um movimento que vai além do Open Banking, o Open Finance permite que consumidores compartilhem não apenas informações bancárias, mas também dados de investimentos, seguros, pagamentos e muito mais, através de APIs seguras e padronizadas.

Neste artigo, exploraremos o que é Open Finance, suas vantagens, os elementos essenciais para garantir segurança e a importância do certificado digital nesse cenário. Além disso, veremos como a V/Cert pode auxiliar nesse novo ecossistema financeiro!

O que é Open Finance?

Nos últimos anos, o conceito de Open Finance tem ganhado destaque como uma extensão natural do Open Banking, prometendo revolucionar o setor financeiro ao proporcionar maior acessibilidade, transparência e inovação. Ele permite que consumidores compartilhem não apenas dados bancários, mas também outros tipos de informações financeiras, como investimentos, seguros, pagamentos e muito mais. Isso é viabilizado por APIs (Interfaces de Programação de Aplicações) seguras e padronizadas, facilitando a integração entre diferentes instituições financeiras e serviços.

Por que o Open Finance importa?

A promessa do Open Finance reside na democratização financeira. Imagine poder gerenciar todos os seus serviços financeiros de forma centralizada, com transparência e conveniência. Isso não só simplifica a vida financeira dos consumidores, mas também fomenta a inovação ao permitir que novos serviços e produtos sejam desenvolvidos com base nos dados autorizados pelos usuários.

Vantagens do Open Finance

1. Acesso e conveniência: os consumidores podem gerenciar todos os seus serviços financeiros em um único lugar, simplificando suas vidas financeiras.
2. Inovação e competição: encoraja a inovação ao permitir que novos players desenvolvam serviços financeiros baseados em dados de clientes já autorizados.
3. Transparência e escolha: os consumidores têm mais controle sobre seus dados, podendo escolher como e quando compartilhá-los.

Segurança no Open Finance e Certificados Digitais

No entanto, com o compartilhamento expandido de dados financeiros vem a necessidade urgente de segurança robusta. Aqui é onde entra a importância dos Certificados Digitais. A certificação digital não apenas garante a autenticidade das informações transmitidas entre diferentes entidades financeiras, mas também protege contra fraudes e ataques cibernéticos, assegurando que suas transações sejam seguras e protegidas.

Quais Certificados Digitais usar no Open Finance?

Para garantir a segurança e conformidade no Open Finance, é preciso escolher um certificado digital confiável e adequado às necessidades específicas do ambiente financeiro. Certificados recomendados incluem:

Certificado Servidor (v10):

• Uso: emitido para proteger e autenticar o canal TLS usado pelas APIs consumidas pelas aplicações cliente.
• Aplicação: importante para garantir a segurança e autenticidade das comunicações entre os servidores que fornecem serviços e as aplicações que consomem esses serviços no ecossistema do Open Finance.

Certificado Transporte (v10):

• Uso: utilizado para autenticar o canal mTLS e para autenticar a aplicação cliente.
• Aplicação: essencial para garantir a autenticação mútua entre aplicações cliente e servidores, assegurando que apenas aplicações autorizadas possam acessar e trocar informações sensíveis no contexto do Open Finance.

Certificado Assinatura (v5):

• Uso: utilizado para realizar a assinatura digital de payloads através do uso de JWS (JSON Web Signature).
• Aplicação: permite a integridade e autenticidade das informações transmitidas, garantindo que os dados não sejam alterados ou falsificados durante a transmissão, o que é crucial para transações financeiras seguras no Open Finance.

SSL EV (raiz internacional):

• Uso: certificados para Front-End utilizados para disponibilizar serviços via TLS, geralmente acessados pelo usuário final.
• Aplicação: utilizado em páginas web e serviços acessados diretamente pelos clientes finais dentro do ambiente do Open Finance, garantindo a segurança das transações e a confiança dos usuários.

Como a V/Cert pode ajudar?

Com os Certificados Digitais da V/Cert, sua instituição financeira pode contar com soluções robustas e confiáveis para proteger suas operações nos ecossistemas de dados abertos. Veja como podemos ajudar:

• Segurança garantida: certificado digital emitido dentro da hierarquia ICP Brasil, atendendo aos requisitos normativos dos órgãos reguladores.
• Ampla cobertura: certificados específicos para Open Finance, Open Insurance e diversos segmentos do Mercado Financeiro (CIP, SEC, SILOC, COMPE, SPB, C3, entre outros).
• Conformidade regulatória: garantia de integridade, autenticidade e confidencialidade das informações transmitidas.

Fortaleça a segurança da sua instituição com a expertise da V/Cert. Visite nosso site para mais informações ou entre em contato diretamente para descobrir como podemos proteger seus dados no ambiente desafiador do Open Finance.